1. O Que É o Sistema SAC

O SAC (Sistema de Amortização Constante) é um dos métodos mais utilizados em financiamentos imobiliários no Brasil. Nele, o valor de amortização (a parcela que reduz efetivamente o saldo devedor) é sempre o mesmo — calculado dividindo o valor total financiado pelo número de meses.

Como os juros são calculados sobre o saldo devedor que diminui a cada mês, as prestações começam maiores e vão reduzindo progressivamente. O resultado é que o tomador paga menos juros ao longo do contrato em comparação ao PRICE.

"No SAC, a primeira prestação pode ser até 30-40% maior que a última — mas o custo total do financiamento é significativamente menor."

2. O Que É o Sistema PRICE

O Sistema PRICE (também chamado de Tabela Price ou Sistema Francês de Amortização) é caracterizado por prestações fixas durante todo o período do financiamento. A fórmula PMT (Payment) calcula a parcela constante que cobre tanto os juros quanto a amortização do saldo devedor.

Nas primeiras parcelas, a maior parte do pagamento é composta por juros e uma pequena parte vai para amortização. Com o passar do tempo, essa proporção se inverte — o que explica por que, no PRICE, o saldo devedor diminui mais lentamente no início.

3. Comparação Prática: SAC vs PRICE

Para um financiamento de R$ 100.000 a 1% a.m. por 24 meses:

• SAC: Primeira prestação ~R$ 5.166,67, última ~R$ 4.183,33. Total de juros ~R$ 12.625.
• PRICE: Prestação fixa ~R$ 4.707,35. Total de juros ~R$ 12.976.
• Economia do SAC: ~R$ 351 a menos em juros neste exemplo.

A diferença cresce consideravelmente em prazos mais longos (como 120, 180 ou 360 meses em financiamentos imobiliários), onde o SAC pode gerar economias de dezenas de milhares de reais.

4. Quando Usar Cada Sistema

A escolha ideal depende do seu perfil financeiro e objetivos:

• Escolha o SAC se você tem renda suficiente para pagar as primeiras prestações maiores e quer minimizar o custo total do financiamento. É recomendado para financiamentos imobiliários de longo prazo.
• Escolha o PRICE se você prefere previsibilidade no orçamento mensal ou se sua renda é mais limitada inicialmente. É comum em empréstimos pessoais e financiamentos de veículos.

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